Hypotheek Vergelijken

Waarom je hypotheek vergelijken?

De hypotheekrente verschilt per bank en per hypotheekvorm. Het verschil tussen de goedkoopste en duurste aanbieder kan oplopen tot 0,5% of meer. Op een hypotheek van €300.000 betekent 0,5% verschil €1.500 per jaar extra kosten — over een looptijd van 30 jaar is dat €45.000. Het loont dus om goed te vergelijken voordat je een hypotheek afsluit of overslaat.

Bij het vergelijken van hypotheken moet je niet alleen naar de rente kijken, maar ook naar de voorwaarden: kun je extra aflossen zonder boete? Wat zijn de advieskosten? Is er een NHG-korting? Deze factoren bepalen de totale kosten van je hypotheek.

Hypotheekvormen uitgelegd

Er zijn drie hoofdsoorten hypotheken in Nederland. Elke vorm heeft zijn eigen kenmerken, voordelen en nadelen:

• Annuïteitenhypotheek: Je betaalt elke maand een vast bedrag (rente + aflossing). In het begin is dit vooral rente, aan het einde vooral aflossing. Voordeel: vaste maandlasten, wat budgetzekerheid geeft. Nadeel: in het begin los je langzaam af.
• Lineaire hypotheek: Je lost elke maand een vast bedrag af, plus rente over de resterende schuld. Voordeel: de schuld daalt snel, de maandlasten dalen. Nadeel: de maandlasten zijn in het begin hoog.
• Aflossingsvrije hypotheek: Je betaalt alleen rente, niet af. Voordeel: lage maandlasten. Nadeel: je bouwt geen vermogen op en moet aan het eind de hele schuld in één keer aflossen. Sinds 2013 alleen nog fiscaal aftrekbaar bij overgangsregeling.

NHG: Nationale Hypotheek Garantie

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie van de overheid dat je hypotheek wordt afgelost als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Een hypotheek met NHG geeft je een rentekorting van 0,3% tot 0,5%, wat honderden euro's per jaar kan besparen. Bovendien ben je beschermd tegen restschuld bij gedwongen verkoop.

Voor NHG geldt een maximale hypotheeksom. In 2026 is dit €435.000 (afhankelijk van de regio kan dit hoger zijn). Je moet aan een aantal voorwaarden voldoen, waaronder een verantwoorde lening ten opzichte van je inkomen en de woningwaarde.

Hypotheekrente: vast of variabel?

Net als bij energie kun je kiezen tussen een vaste rente (voor 5, 10, 20 of 30 jaar) of een variabele rente. Een vaste rente geeft zekerheid: je maandlasten veranderen niet, ongeacht wat de markt doet. Een variabele rente kan lager uitvallen, maar stijgt als de marktrente stijgt.

In periodes van lage rente is het verstandig om een langere vaste periode te kiezen. In periodes van hoge rente kan een kortere periode of variabele rente beter zijn, omdat je profiteert als de rente daalt.

Maximale hypotheek berekenen

De maximale hypotheek die je kunt krijgen hangt af van je bruto jaarinkomen, je vaste lasten en de waarde van de woning. De NHG-normen en de regels van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) bepalen hoeveel je maximaal mag lenen. Als vuistregel geldt dat je hypotheeklasten niet meer dan 30-35% van je bruto maandinkomen mogen bedragen.

Veelgestelde vragen

Kan ik mijn hypotheek oversluiten?

Ja, je kunt je hypotheek oversluiten naar een andere bank om te profiteren van een lagere rente. Bij een vaste rente kun je een boeterente betalen als de renteperiode nog niet afloopt. Bereken altijd of de besparing opweegt tegen de boete.

Wat is de beste hypotheekvorm?

De beste hypotheekvorm hangt af van je situatie. De annuïteitenhypotheek is de meest gekozen vorm vanwege de vaste maandlasten. De lineaire hypotheek is aantrekkelijk als je hogere maandlasten kunt dragen en sneller wilt aflossen.

Hoeveel kan ik extra aflossen zonder boete?

De meeste banken laten je jaarlijks 10-20% van de oorspronkelijke hypotheeksom extra aflossen zonder boete. Sommige banken hebben geen limiet. Controleer de voorwaarden van je hypotheek.